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上海农商银行:守初心树口碑 践行普惠金融

 2019-10-17 02:51:37

1951年8月,上海在前西郊虹桥供销社设立信贷部,拉开了农村信贷业务的帷幕。2005年8月25日,上海农业商业银行成立,成为首家建立在农业信贷基础上的省级股份制商业银行。

上海农业商业银行成立14年来,总资产、贷款余额和存款余额稳步增长,资产质量保持稳定。上海农业商业银行秉承“金融服务实体经济”的宗旨,坚持“贷款不贵”,推进普惠金融,参与推动上海经济社会发展,伴随城市共同增长。

上海农业商业银行作为植根于上海的地方商业银行,坚持“定位向下、服务至上”的经营理念,以服务“三农”、服务小微企业、服务科技创新、服务社区为特色。树立了亲民、便民、惠民的美誉,坚持贯彻“便民服务心体验”的品牌理念。

国家农业商业银行转型基准

2005年2月22日,原中国银行业监督管理委员会批准上海市人民政府,原则同意上海市制定的深化农村信用社改革试点实施方案。2005年5月,上海农村商业银行筹备工作组成立。

一个月内,清理过去农村信用社62万成员的股份;一周,筹集了银行的主要资金;三个月后,筹备工作完成,并获得批准文件...上海农业商业银行以惊人的速度完成了234个原有农村信用社的重组和组建。2005年8月25日,上海农业商业银行揭牌,成为首家以农业信贷为基础成立的省级股份制商业银行。

回顾过去14年,上海农业商业银行从服务功能相对单一的银行起步,主要集中在郊区,逐步发展成为服务功能齐全、产品多样化的综合性商业银行。截至2018年底,本行总资产8337.13亿元,存款余额6449.08亿元,贷款余额3940.34亿元,成为业内公认的国内农村商业银行体系基准之一。

发展需要速度和质量。在业务快速发展的同时,上海农业商业银行高度重视风险管理,资产质量不断提高。截至2018年底,本行资本充足率为15.86%,拨备覆盖率为342.28%,不良贷款率为1.13%。其中,不良贷款率较重组初期大幅下降。

良好的经营业绩得到业界的广泛认可:在英国《银行家》公布的“2019年全球银行1000强”名单中,上海农业商业银行在全球银行业排名第156位,在国内商业银行排名第24位。在中国银行业协会2019年发布的“顶级”评价体系中,上海农业商业银行在国内农业商业银行中排名第二。S&P对上海农业商业银行的评级从“bbb”上调至“bbb”。展望稳定,短期本金信用评级从“a-3”提高到“a-2”。

坚定不移地为“三农”服务

新模式下的支农贷款又好又快,真是农业生产的“及时雨”获得100万元贷款后,上海油罐车蔬菜水果种植合作社负责人魏先生忍不住笑了。

魏先生口中的“新模式”是指由上海农业商业银行、上海中小微型企业政策性融资担保基金管理中心和安信农业保险有限公司共同创新的“银行+担保+保险”支农金融模式

首个“银行担保”业务的落地,是上海农业商业银行创新“三农”金融服务的缩影。多年来,世行一直在实践普惠金融的概念。“三农”金融业务具有“总量领先、利率优惠、模式创新、持续投资”的特点。它是上海农业贷款比例最高、市场份额最大的商业银行。

总量领先体现在上海农业商业银行坚持信贷资源向“三农”业务转移,农业贷款规模不设上限,优先支持现代农业产业链各个环节的业务。截至2018年底,该行农业贷款余额为476.15亿元(据母公司称)。

利率偏好体现在上海农业商业银行坚持“三农”金融定价原则,资本有保证,利润低。基准利率适用于金融担保基金下的农民合作社贷款,优惠利率适用于其他类型的“三农”信贷业务。仅涉农贷款,与上海银行业的平均融资利率水平相比,涉农企业和农民的年均金融成本约为3亿元。

模式创新体现在:为适应上海现代都市农业的需求,上海农业商业银行不断创新服务方式,为龙头农业企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营者形成完整的产业链服务计划,为“三农”量身定制专属金融产品,并相继推出“农村土地经营权抵押贷款”, 其中与农村产权制度改革相联系、与企业生产经营周期相匹配、农业循环贷款、保证农业生产有序发展等。 ,并努力使大多数农业企业的金融服务“容易获得、成本低和可持续”。

近年来,随着电子银行渠道的普及,许多银行开始压缩实体网点。然而,上海郊区的银行网点数量相对较少,相当多的中老年人用户不熟悉电子银行业务。上海农村商业银行在大力推广各种移动支付方式的同时,仍在上海9个郊区有效运营和维护着200多家网点和近1000台自动取款机,基本实现了乡镇全覆盖,保持了对涉农业务的持续投资。截至2018年底,本行是上海网点数量最多的银行之一,外环外网点超过220家,占全部网点的60%以上。

解决抵押贷款问题服务小微企业

“小微”企业融资困难的核心在于担保品的缺乏。越难,迎接挑战就越难。上海农业商业银行坚持培育“敢贷、能贷、愿意贷”的信贷文化,不断探索新的贷款模式。

上海石泉葡萄专业合作社是葡萄栽培的龙头企业,在全国和上海市葡萄竞赛中多次获得金牌。随着“石泉”葡萄的受欢迎程度越来越高,年销售量也在上升,合作社负责人陆先生计划抓住机会在2015年扩大种植面积,但他被拒绝贷款。“我们已经去过上海的几家大银行,但贷款仍停留在合作社没有抵押资产的环节上。”就在陆先生要放弃的时候,上海农业商业银行及时提供了帮助,并以基准利率为农村土地经营权发放了100万元的抵押贷款。

农村土地经营权抵押贷款使土地“资本化”,可以进入资本市场定价,解决了原有土地流转市场只能转让和转包不能抵押的问题。上海农村商业银行借鉴石泉合作社的成功经验,自2015年以来,已发放1亿多元土地经营权抵押贷款,惠及80多个合作社和大型农户。

多年来,上海农业商业银行以服务小微企业为己任,在贷款可获得性、公平性和定价合理性方面做出努力,开发满足小微企业“小频率、急”资金需求的金融产品,探索解决贷款难、贵问题的途径。

截至2018年底,本行小微企业贷款余额1266.45亿元,占贷款和垫款总额的30.90%。在上海国内外法人银行中,浦汇金融贷款余额排名第一,直接或间接带动近10万人就业。

2019年3月,上海农村商业银行宣布,计划在未来三年内向民营企业和小微企业提供不低于2000亿元的信贷支持。同时,民营企业每年发放的新公共贷款不低于60%,确保民营企业贷款在新企业贷款中的比例逐年增加。力争到2020年,80%的一级网点转变为普惠金融专属服务网点,不少于80%的客户经理将专职为民营企业和小微企业服务。

全生命周期模式服务创新

2019年5月,上海海兴一新能源科技有限公司投资建设的上海农业商业银行数据中心分布式光伏电站并网。深蓝色水晶硅面板在阳光下闪闪发光,每年总共产生大约50万度的绿色能量。在互联互通的现场,兴业银行行长李俊动情地说:“上海农业商业银行在我们最困难的时候伸出了两次援手。从相互了解到相互陪伴,它已经超越了简单的信用关系。”

兴义成立于2015年,主要从事可再生能源分布式发电项目的投资、开发、建设和运营。在创业初期,由于缺乏抵押品,很难获得信贷支持,企业发展缓慢。当没有银行愿意与我们认真联系时,上海农业商业银行承诺我们光伏发电项目的未来收益权,并发放了200万元的6年无追索权贷款

在银行资金的支持下,兴义走上了“快车道”并迅速扩张。然而,2018年,由于一个主要合作伙伴突然退出,该企业遭到了“突然刹车”的打击。此时,正是上海农业商业银行主动配合并帮助邢毅找到新的合作伙伴上海国和现代服务业股权投资管理有限公司,重新启动了被搁置的项目。

在上海农业商业银行服务的大家庭中,仍然有许多像兴义这样的小微科技企业。2018年,本行推出“一新两校三支持”科创金融服务体系。根据科创企业不同的成长阶段,本行将提供全生命周期和全价值链金融服务计划,不断帮助科技成果转化:“一个新”(one Xin),即“新动能”战略性新兴客户培育计划,并将根据企业不同的成长阶段提供全生命周期和全价值链金融服务计划。专业机构和独家产品两大专业,形成了张江、杨浦科技专业机构的“2+n”布局,并与科技企业独家系列“新科贷款”产品、高端科技人才创办的小微企业“新勇贷款”产品等配套。“三个支持”是指从“人才、机制、渠道”三个维度提供金融服务支持。

此外,在中国人民银行上海总部和上海市科委的指导下,上海农业商业银行还推出了科技金融“高科技贷款”专项产品,搭建了银政联动平台,为科技企业提供“一站式”综合金融服务,进一步缓解科技企业的融资困难和昂贵问题。

万物皆有其起源,万物皆有其方式。展望未来,上海农业商业银行将贯彻“关心人民”的理念,强化“方便人民”的特色,兑现“造福人民”的承诺。我们将努力开创服务型银行建设的新局面,继续以饱满的激情、创造力和勇气谱写改革发展的新篇章。

(责任编辑:张帅帅)

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作者:隐藏    来源:窑店沈百新闻网
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