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强化民营小微服务 深化融资畅通工程 嘉兴市央行“民票通”业务

 2019-11-07 12:06:34

嘉兴民营经济相对发达,尤其是小微企业已经成为区域经济发展的重要力量。在当前复杂形势下,支持民营经济发展,全面深化对小微企业的金融服务,是推动实体经济“国家进步”的关键任务。为了充分发挥中央银行货币政策工具的引导和杠杆作用,落实党委和政府顺利融资项目的决策和部署,增强履行职责的能力,中国人民银行嘉兴中心支行继中央银行“分行贷款证”和“小额电子贷款”之后,于2018年11月率先在全国范围内推出“人民票证”,支持民营小微企业商业票据贴现。《金融时报》和总部网站介绍了相关经验。通过不断创新工具,加大对民营小微企业的针对性支持,赋予传统再融资业务新的特点,成为基层央行瞄准支持经济发展关键环节的有益探索,受到银行和企业的广泛欢迎。截至目前,共办理交易1308笔,金额21.84亿元。办理业务票据的加权平均利率约为3.60%,比同期全市贴现率低55个基点,为企业节约融资成本4360万元。

一是坚持定向支撑、市场化运作、全过程管理的原则,创建“两个决策、两个优势”的工作机制

(一)“两个决定”是指指定企业和银行解决银行和企业之间的信息不对称。一是确定专业承包商。2018年11月,将举行货币政策培训促进会议。将邀请该市金融机构的代表。首批选择8家银行开展“公民投票通”试点,经办机构数量将逐步扩大。截至2019年8月底,承接该项目的金融机构已增至17家,机构类型多样,涵盖嘉兴主要国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农业商业银行和村镇银行。二是确定特殊支持名单。嘉兴中心支行将会同市科技局、承办银行等相关单位共同筛选确定企业名单。将采用“名单制”管理,将拥有技术、实力和信贷的私营小型和微型企业包括在内。首批1566家企业将被认定。“民票通”业务已经在名单库中支持了137家企业。

(2)“两个卓越”是指卓越的利率、卓越的补贴和强化的政策支持导向。一是给予特别利率优惠。每月监测全市及各类金融机构票据贴现加权平均利率,要求金融机构以低于金融机构同期同档次贴现加权平均利率的贴现利率办理“民票通”业务。截至目前,办理票据贴现加权平均利率为3.60%,低于非民票通业务的55个基点,比同期同档次贷款利率低1.85个百分点,为企业节约融资成本近4360万元。二是优先为主办银行办理再贴现。货币信贷和支付结算部门将设立专门人员转移工作岗位,为商业银行办理“人民票”业务开辟快速处理渠道。审查时间将提前。金融机构将于每月20日提交下月再贴现额度申请。申请将在错误的时间处理。审批材料经过电子处理后,金融机构将能够将“最多一次运行”的处理时间从原来的5天缩短到2天。

二是依托大数据系统建立监控机制,有效发挥“价格与投资”目标政策的双重导向作用

(1)完善再贴现利率监控机制,实施价格引导。一是完善基于货币信贷大数据监控系统的再贴现利率监控机制,定期对全市金融机构进行统计。每月监测41家金融机构的贴现利率,按票据期限和票据类型分类,并通过利率平台定期发布。二是完善利率监测维度。利率监控维度从票据期限起分为3个月、3-6个月和1年。从面值分为不足100万元、1-500万元、500-1000万元,从贴现代理分为城市经营、股份制、国有制、多结构管理监控。

(2)综合考虑多项监测指标,突出重点领域民营小微企业的定位和导向。每月对再贴现票据的种类、行业和企业进行监控和分析。根据再贴现票据金额和利率、贴现企业行业和类别四个维度,建立九个二级指标对得分进行排序。企业规模越小,票据金额越小,贴现率越低。企业所属行业为科技、双创新、绿色和新兴发展领域的票据,得分高的票据优先再贴现。同时,为了提高票据评分的便利性和公平性,尝试建立再贴现资金辅助管理系统,实现票据评分的自动化。

第三,完善管理和服务机制,继续推进央行货币政策工具“提高和改善质量”。

(1)建立《人民票通》定期公示机制,扩大业务影响范围。首先,要求金融机构每月报告民票通业务中协助企业和惠及企业的情况,并以简讯的形式发送给金融机构。目前,已经连续发送了五期。与此同时,一些典型案例不时在媒体上公布和宣传。第二是组织和举办关于央行货币政策的培训课程。邀请金融机构和不同企业参与每期发行。会议提出了规范再贴现资金使用的要求,并公布了政策。目前,全市已有32家金融机构受益,200多家企业在票据融资和贴现方面得到提升,使更多企业受益于“市民票服务”。

(2)建立评估和激励机制,促进优质业务发展。一是将金融机构使用再贴现与年底对金融机构的评估联系起来。根据实际情况,如果不使用再贴现基金,合规管理中使用再贴现基金的得分将增加5分,积极使用再贴现基金并取得显著成绩或创新的得分将增加10分。第二是定期做简报或表扬。积极办理“公民投票通”业务或取得创新突破的金融机构将在金融机构工作会议上得到现场表彰。三是建立“公民票通行证”业务流程表,详细说明每个业务流程,并将审核、处理和跟踪管理细分为15个步骤。对于每个已完成的项目,相关的处理、合规和审批人员在步骤列表上打勾,以确保在活动之前、期间和之后流程标准化。

(3)探索建设电子商务票务信息服务平台,促进商业信用与银行信用相结合。积极响应国家“惠安网络+现代服务业”政策,利用互联网技术搭建电子商务票务信息服务平台。依托电子商务票据信息服务平台开展票据签署企业和电子商务票据信息披露、区域电子商务票据价格指数编制、小型电子商务票据交易、电子商务票据二级市场统计等工作。,积极推广商业信贷。通过该平台打折的商务机票将优先考虑。目前,已与具有相关平台建设经验的票据专家组联系3次。

来源:中国人民银行网站

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作者:隐藏    来源:窑店沈百新闻网
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